В 2019 году банки вернули клиентам 14,6% украденных мошенниками денег (935,9 млн рублей). В 2020 году значение сократилось до 11,3% — 1,1 млрд рублей. Центробанк объяснил это действующими договорными отношениями между банками и их клиентами. В частности, финансовые учреждения не возвращают денежные средства в случаях, когда клиент нарушил соглашение о неразглашении конфиденциальной платежной информации.
Кредитные организации согласны со словами регулятора. Согласно статистики, большинство хищений происходит именно из-за доверчивости или невнимательности самих клиентов. Возврат денег предусмотрен только для случаев, когда средства списываются со счета без согласия и ведома клиента. Мошенники, работающие по методам социальной инженерии, добиваются согласия на денежный перевод, что полностью снимает с банка ответственность за сохранность денег клиента. Ведь последний добровольно подтвердил проведение операции.
Существующие механизмы возврата похищенных денег в большинстве случаев направлены на устаревшие виды мошенничества, когда злоумышленники подделывали банковские карточки и снимали наличные через банкоматы. Появление новых способов обмана доверчивых россиян требуют принятия мер по улучшению механизмов возврата. Регулятор уже занялся решением этого вопроса, но пока никто не торопится давать комментарии, как все должно выглядеть на практике. Известно только, что воплотить задумку в жизнь сложнее, чем может показаться на первый взгляд, в особенности – с юридической точки зрения.
По словам представителей департамента информационной безопасности Банка России, в первую очередь важно стимулировать повышение качества фрод-мониторинга, чтобы банки имели больше знаний о своих клиентах. Не исключено ужесточение политики идентификации со стороны финансовых учреждений, но эксперты видят в таком подходе некоторые проблемы, в частности, возможное ограничение дистанционных каналов обслуживания (мобильных приложений и сайтов).
Некоторые специалисты уверены в том, что на сегодняшний день невозможно разработать качественный механизм возврата средств, защищающий деньги россиян в случаях хищения методом социальной инженерии. От ужесточения политики идентификации и подтверждения операций в первую очередь пострадает само население.
За 2020 год россияне совершили 49,6 млрд денежных переводов на общую сумму 91,1 трлн рублей, что на 23,1% и 28,2% превышает показатели, которые наблюдались 3 года назад.
Злоумышленники смогли провести 773 тысячи транзакций и похитить 9,7 млрд рублей. В их число вошли деньги, похищенные со счетов физических и юридических лиц без их согласия, а также средства, которые удалось заполучить в результате доступа хакеров к банковской инфраструктуре. За последние три года эти показатели увеличились на 34% и 52,2% соответственно. Специалисты объясняют это ростом популярности электронных платежей и влиянием пандемии, во время которой наблюдался всплеск активности злоумышленников, работающих через интернет или по телефону.
